Пропозиції від учасників приймаються до 19 грудня

Національний банк України виніс на публічне обговорення проєкт змін до порядку авторизації надавачів фінансових послуг та фінансових платіжних послуг. Документ передбачає комплексне оновлення регуляторних вимог, процедур перевірки власників істотної участі, умов формування капіталу та критеріїв ділової репутації.

Зміни охоплюють два ключові акти:

• Положення про авторизацію надавачів фінансових послуг та умови здійснення ними діяльності;
• Положення про авторизацію діяльності надавачів фінансових платіжних послуг та обмежених платіжних послуг.

Серед основних пропозицій НБУ:

• приведення умов авторизації у відповідність до вимог Закону “Про рейтингування”;
• уточнення процедури оцінки фінансового та майнового стану власників істотної участі, включаючи випадки, коли істотну участь набувають пайові фонди через компанії з управління активами;
• удосконалення порядку надання дозволу на внесення коштів у капітал фінансових установ та уточнення розрахунку власних коштів інвестора;
• заборона використання торговельних марок фінансових установ, виведених із ринку через примусове анулювання ліцензій;
• запровадження нових ознак небездоганної ділової репутації, пов’язаних з операціями на ринках капіталу;
• визначення порядку погодження збільшення статутного капіталу страховиків за рахунок емісійного доходу та уточнення вимог до подання документів.

Пропозиції та зауваження НБУ приймає до 19 грудня 2025 року.

Як це впливає на бізнес

1. Підвищення прозорості та посилення вимог до власників фінансових компаній. Нові стандарти оцінки фінансового стану та ділової репутації зменшать можливості для недобросовісних учасників, що підвищить довіру до ринку.
2. Жорскіші правила формування капіталу. Уточнення процедури погодження внесків до статутного капіталу вплине на інвесторів та корпоративні структури, які планують збільшення капіталу або придбання істотної участі у фінансових компаніях.
3. Унеможливлення маніпуляцій з брендом та ліцензіями. Заборона використання торговельних марок установ, які втратили ліцензію, зменшить ризики введення клієнтів в оману, що важливо для платіжного та фінансового сектору.
4. Адаптація до стандартів ринків капіталу. Нові критерії ділової репутації та вимоги до власників істотної участі наближають український ринок до європейських практик комплаєнсу, що є важливим для виходу на міжнародні ринки.
5. Підвищення навантаження на комплаєнс-команди. Фінансовим установам доведеться оновити внутрішні політики, процедури авторизації та документообігу для відповідності новим вимогам.

Що цьому передувало

Оновлення порядку авторизації — частина масштабної реформи фінансового сектору, яка триває з моменту набуття чинності Законом України “Про платіжні послуги” та імплементації європейських стандартів PSD2, EMD та MiFID.

У 2023–2025 роках НБУ послідовно посилював вимоги до прозорості структури власності, джерел походження капіталу, управління ризиками та комплаєнсу. Значна частина цих змін пов’язана з очищенням ринку після виведення з нього низки фінансових компаній, кредитних спілок і небанківських груп.

Паралельно триває робота над підвищенням якості ринку платіжних послуг, включно з новими правилами для еквайрингу, емісії платіжних інструментів та захисту споживачів. Оновлений порядок авторизації є наступним кроком у посиленні регуляторної рамки та підготовці ринку до глобальної інтеграції.