У торговельних точках тепер працює 548,7 тис. терміналів, що підсилює тренд на повну відмову від готівки

Національний банк України оприлюднив статистику використання платіжних карток за січень–вересень 2025 року, яка свідчить про подальше зростання безготівкових розрахунків та цифрових платіжних технологій.

Ключові показники:

• кількість операцій — 7 069,4 млн шт., сума — 5 217,6 млрд грн;
• безготівкових операцій — 6 745,7 млн шт. (+11,7%) на 3 414,2 млрд грн (+9,9%);
• частка безготівкових платежів:
• 95,4% за кількістю,
• 65,4% за сумою (торік — 94,5% та 64,8%).

Структура cashless-операцій:

• 74,4% за кількістю — розрахунки у торговельній/сервісній мережі;
• 50,7% за сумою — ті ж операції;
• «картка-картка» — 7,3% за кількістю та 26,7% за сумою;
• онлайн-оплати — 13,7% за кількістю, 16,1% за сумою.

Середній чек:

• у торговельній мережі — 345 грн (2024: 322 грн);
• «картка-картка» — 1 847 грн (2024: 1 976 грн);
• онлайн-оплати — 598 грн (2024: 553 грн).

Інфраструктура:

• POS-термінали: +10,5%, до 548,7 тис.;
• торгові точки, що приймають картки: +14,3%, до 592,5 тис.;
• банкомати: –0,6%, 15,6 тис.

Цифровізація:

• токенізованих карток — 18,6 млн (+13%);
• частка активних токенізованих карток — 31,5%;
• фізичне зчитування картки — лише 1,8% операцій;
• безконтактні операції на суму 1 686,3 млрд грн (+25% р/р).

Як це впливає на бізнес

1. Рітейл та e-commerce отримують більше транзакцій і вищий середній чек

Зростання cashless-платежів на +11,7% за кількістю та +9,9% за сумою означає:

• більше покупок без готівки,
• вищий чек у магазинах (345 грн),
• зростання частки онлайн-оплат (до 16,1% за сумою).

Рітейл і онлайн-магазини отримують стабільний приріст оборотів та нижчі ризики, пов’язані з кешем.

2. Бізнес змушений розвивати digital-first моделі

Оскільки 95% операцій уже безготівкові, а токенізованими картками користується третина клієнтів, компанії повинні:

• оптимізувати мобільні платежі,
• підтримувати Apple Pay / Google Pay,
• інтегрувати frictionless-процеси у свої POS та CRM.

Це стає обов’язковою умовою конкурентності.

3. Скорочення ролі готівки — менше витрат на інкасацію

Зменшення частки cash-операцій і падіння фізичного зчитування картки до 1,8% веде до зниження:

• витрат на інкасацію,
• операційних ризиків,
• потреби в POS, що працюють із магнітними носіями.

Це допомагає малому та середньому бізнесу скорочувати витрати.

4. Зростаюча інфраструктура відкриває ринок для нових компаній

Ріст POS-терміналів на 10,5%, а торгових точок — на 14,3% означає:

• експансію рітейлу у регіонах,
• зростання попиту на фінтех-сервіси,
• розширення ринку платіжних рішень для банків і необанків.

Компанії, що надають сервісне обслуговування POS, мають можливість збільшувати свою присутність.

5. Екосистема фінтеху зміцнюється — більше можливостей для стартапів

Зростання кількості токенізованих карток до 18,6 млн та популярність безконтактних платежів відкривають нові ніші:

• біометричні платежі,
• pay-by-link,
• embedded finance,
• BNPL-рішення,
• цифрові каси та мобільні POS.

Фінтех-стартапи отримують більший ринок та швидше масштабування.

Що цьому передувало

Україна протягом останніх років стабільно входить до групи країн із найвищою динамікою переходу до cashless-економіки. Цьому сприяли:

• активна цифровізація (Diia, токенізація карток, мобільні гаманці);
• війна, яка прискорила відмову від готівки;
• зростання кіберзахисту банків;
• швидке відновлення платіжної інфраструктури після атак;
• широка підтримка банками безконтактних і онлайн-платежів.

У 2024–2025 роках також зміцнився фінтех-сектор — банки й необанки інвестували в інфраструктуру, що забезпечило нинішній стрибок безготівкових операцій.