Фінансовим та інкасаційним компаніям доведеться доводити бездоганну ділову репутацію керівників і власників

Національний банк України виніс на громадське обговорення проєкт постанови «Про затвердження Змін до Положення про порядок видачі юридичним особам ліцензії на здійснення операцій з готівкою та умови (вимоги) провадження ними діяльності».

Мета документа — вдосконалення процедури ліцензування юридичних осіб та уніфікація вимог до оцінки ділової репутації керівників і власників істотної участі.

Серед основних змін:

• розширення переліку ознак небездоганної ділової репутації (у тому числі для осіб, пов’язаних із колекторськими компаніями або з безліцензійною діяльністю);
• встановлення безстрокової дії окремих ознак недоброчесності;
• уточнення вимог до анкетних даних про репутацію та персональні відомості;
• запровадження вимог до керівників підрозділів інкасації, зберігання та оброблення готівки, а також до виконуючих обов’язки ключових посадовців.

Пропозиції до документа приймаються до 24 листопада 2025 року.

Як це впливає на бізнес

1. Фінансові компанії та оператори готівкових операцій

Для юридичних осіб, що здійснюють оброблення та зберігання готівки, оновлені вимоги означають поглиблений комплаєнс-контроль. Під час отримання або продовження ліцензії доведеться підтверджувати відповідність ділової репутації не лише власників, а й керівників підрозділів, бухгалтерів та осіб, що тимчасово виконують їхні обов’язки.
Це сприятиме зменшенню кількості недоброчесних учасників ринку, однак водночас може уповільнити процес ліцензування через збільшення обсягу документів і перевірок.

2. Інкасаційні компанії та субпідрядники банків

Запровадження обов’язкових вимог до керівників підрозділів інкасації створює додатковий бар’єр входу для нових гравців. Компаніям доведеться інвестувати у навчання, кадрову сертифікацію та внутрішні перевірки персоналу.
Для великих гравців це може стати інструментом підвищення довіри з боку банків, тоді як для малих — ризиком втрати конкурентоспроможності.

3. Ринок небанківських фінансових послуг

Посилення вимог до доброчесності та уніфікація правил з положеннями щодо фінансових установ (постанова НБУ №199) означає, що регулятор вирівнює умови гри між банківським і небанківським сектором.
Це зменшує ризики тіньової діяльності та підвищує стандарти корпоративного управління, але водночас потребує адаптації внутрішніх політик комплаєнсу, ризик-менеджменту та аудиту.

4. Нові заявники на ліцензію

Для нових юридичних осіб підготовка до подання документів стане більш затратною та формалізованою. Необхідно буде зібрати повний пакет анкетних даних, підтвердити репутацію бенефіціарів і посадових осіб, а також забезпечити прозору структуру власності.
Це підвищить поріг входу на ринок, але в перспективі — покращить якість учасників і довіру до сектору.

Що цьому передувало

Пропозиція НБУ є логічним продовженням курсу на гармонізацію регулювання фінансового сектору з європейськими практиками.

З початку 2024 року регулятор оновив положення про авторизацію надавачів фінансових послуг (постанова №199), встановивши єдині критерії для оцінки структури власності та репутації.
Нинішній крок має на меті поширити такі стандарти на сферу готівкових операцій, що до цього часу регулювалася окремо, та створити цілісну систему контролю доброчесності для всіх учасників фінансового ринку.