Регулювання охопить капітал, корпоративне управління та внутрішній контроль

Національний банк України затвердив критерії визначення значимості фінансових компаній та запровадив додаткові вимоги до їх діяльності. Відповідні рішення ухвалені постановами Правління НБУ №102 від 27 серпня, №108 і №109 від 2 вересня 2025 року.

Згідно з новими правилами, фінансова компанія може бути віднесена до значимих з урахуванням:

• розміру активів і позабалансових зобов’язань;
• статусу відповідальної особи фінансової групи середнього чи великого масштабу;
• рівня ризику порушення прав споживачів;
• участі у державних чи муніципальних програмах із наданням фінансових послуг визначеному колу осіб.

Для значимих фінансових компаній запроваджені нові обов’язки, зокрема:

• подання до НБУ плану діяльності на 3,5 роки;
• повідомлення про збільшення статутного капіталу з підтвердженням походження коштів;
• перевірка ділової репутації та фінансового стану нових власників істотної участі й керівників;
• проведення самооцінки ризиків і подання результатів до НБУ.

Перший перелік значимих фінансових компаній регулятор має оприлюднити до 1 лютого 2026 року, а привести свою діяльність у відповідність до вимог вони повинні до 1 липня 2026 року.

Як це впливає на бізнес

1. Для фінансових компаній

• З’являється новий рівень регуляторного навантаження для тих, хто буде визнаний значимими.
• Доведеться впроваджувати формалізоване стратегічне планування, підсилювати комплаєнс, корпоративне управління та внутрішній контроль.
• Збільшуються вимоги до прозорості походження капіталу та ділової репутації керівників і власників.

2. Для ринку в цілому

• Запровадження критеріїв значимості формує багаторівневу систему регулювання: компанії з більшою вагою та ризиками перебуватимуть під посиленим наглядом.
• Це знижує системні ризики і підвищує стійкість небанківського сектору.
• Водночас для бізнесу це означає більші витрати на відповідність вимогам і можливе зростання бар’єрів входу до ринку.

3. Для споживачів

• Підвищення стандартів корпоративного управління та контролю має гарантувати кращий захист прав клієнтів фінансових компаній, особливо тих, що працюють у рамках держпрограм.

Що цьому передувало

Протягом останніх років НБУ послідовно впроваджує ризик-орієнтований підхід у регулюванні небанківського сектору. Раніше були посилені вимоги до ліцензування, прозорості структури власності та фінансової стійкості учасників ринку.

Необхідність нових критеріїв значимості зумовлена:

• зростанням ролі небанківських фінансових компаній у наданні кредитів, факторингу, лізингу та участі у держпрограмах;
• потребою гармонізувати нагляд із європейськими практиками, де значимі установи регулюються жорсткіше;
• важливістю захисту споживачів фінансових послуг в умовах воєнних ризиків та макроекономічної нестабільності.