Регулювання охопить капітал, корпоративне управління та внутрішній контроль
Національний банк України затвердив критерії визначення значимості фінансових компаній та запровадив додаткові вимоги до їх діяльності. Відповідні рішення ухвалені постановами Правління НБУ №102 від 27 серпня, №108 і №109 від 2 вересня 2025 року.
Згідно з новими правилами, фінансова компанія може бути віднесена до значимих з урахуванням:
- розміру активів і позабалансових зобов’язань;
- статусу відповідальної особи фінансової групи середнього чи великого масштабу;
- рівня ризику порушення прав споживачів;
- участі у державних чи муніципальних програмах із наданням фінансових послуг визначеному колу осіб.
Для значимих фінансових компаній запроваджені нові обов’язки, зокрема:
- подання до НБУ плану діяльності на 3,5 роки;
- повідомлення про збільшення статутного капіталу з підтвердженням походження коштів;
- перевірка ділової репутації та фінансового стану нових власників істотної участі й керівників;
- проведення самооцінки ризиків і подання результатів до НБУ.
Перший перелік значимих фінансових компаній регулятор має оприлюднити до 1 лютого 2026 року, а привести свою діяльність у відповідність до вимог вони повинні до 1 липня 2026 року.
Як це впливає на бізнес
1. Для фінансових компаній
- З’являється новий рівень регуляторного навантаження для тих, хто буде визнаний значимими.
- Доведеться впроваджувати формалізоване стратегічне планування, підсилювати комплаєнс, корпоративне управління та внутрішній контроль.
- Збільшуються вимоги до прозорості походження капіталу та ділової репутації керівників і власників.
2. Для ринку в цілому
- Запровадження критеріїв значимості формує багаторівневу систему регулювання: компанії з більшою вагою та ризиками перебуватимуть під посиленим наглядом.
- Це знижує системні ризики і підвищує стійкість небанківського сектору.
- Водночас для бізнесу це означає більші витрати на відповідність вимогам і можливе зростання бар’єрів входу до ринку.
3. Для споживачів
- Підвищення стандартів корпоративного управління та контролю має гарантувати кращий захист прав клієнтів фінансових компаній, особливо тих, що працюють у рамках держпрограм.
Що цьому передувало
Протягом останніх років НБУ послідовно впроваджує ризик-орієнтований підхід у регулюванні небанківського сектору. Раніше були посилені вимоги до ліцензування, прозорості структури власності та фінансової стійкості учасників ринку.
Необхідність нових критеріїв значимості зумовлена:
- зростанням ролі небанківських фінансових компаній у наданні кредитів, факторингу, лізингу та участі у держпрограмах;
- потребою гармонізувати нагляд із європейськими практиками, де значимі установи регулюються жорсткіше;
- важливістю захисту споживачів фінансових послуг в умовах воєнних ризиків та макроекономічної нестабільності.
В ЄС обговорюється створення загальноєвропейської фондової біржі
Дмитро Чепур
Держава посилює енергетичну стійкість: уряд оновив правила фінансування об’єктів енергетики
Державні видатки зросли на 20%: бюджет витратив 2,82 трлн грн за дев’ять місяців