Чисті гривневі кредити МСП зросли на 11,3%, довгострокові – на 13,5%

За підсумками ІІ кварталу 2025 року банківський сектор продемонстрував зростання активів на 3,2% завдяки збільшенню кредитування клієнтів. Про це йдеться в Огляді банківського сектору НБУ. Основним драйвером стали чисті гривневі кредити бізнесу, які зросли на 9,5% (зокрема у сегменті МСП – на 11,3%). Кредити із терміном понад три роки додали 13,5%. Найбільше залучали фінансування підприємства агросектору, оптової торгівлі, фінансових послуг, харчової промисловості та машинобудування.

Роль програми «5-7-9%» продовжує скорочуватись – бізнес активніше користується кредитами на ринкових умовах. Якість корпоративного портфеля поліпшується майже два роки поспіль: частка дефолтів за гривневими кредитами становить трохи менше 3%, тоді як частка NPL знизилась до 27% (16,1% без проблемних активів держбанків та боргів екс-власників ПриватБанку).

На стороні зобов’язань зростання склало 3,5% завдяки припливу коштів населення та бізнесу. Гривневі депозити фізосіб збільшуються щоквартально вже понад рік. Водночас банки посилюють конкуренцію за строкові депозити, що підштовхує ставки вгору. Ставки за гривневими кредитами бізнесу зростають повільніше, головним чином для великих компаній у приватних банках.

Чиста процентна маржа сектору піднялася до 7,5%. Водночас прибуток за квартал знизився на 2,1% через зростання витрат. У липні всі банки, окрім одного невеликого, дотримувалися нормативу достатності капіталу (10%). Тестові розрахунки щодо нового нормативу левериджу, який діятиме з вересня, показали потенційні ризики лише для одного малого банку.

Як це впливає на бізнес

1. Доступність фінансування

• Розширення кредитування, особливо для МСП (+11,3%), відкриває бізнесу додаткові можливості для інвестицій і відновлення виробництва.

• Зростання довгострокових кредитів (+13,5%) свідчить про готовність банків підтримувати проєкти зі стратегічним горизонтом.
  

2. Зміна умов на ринку капіталу

• Поступове відходження від програми «5-7-9%» означає, що бізнесу доведеться активніше працювати з ринковими ставками, але це також сигналізує про зміцнення фінансової стійкості сектору.
  

3. Вартість ресурсів

• Конкуренція банків за депозити підвищує ставки для вкладників, але для бізнесу це означає потенційно дорожче фінансування у середньостроковій перспективі.
  

4. Стабільність фінансової системи

• Поліпшення якості кредитного портфеля та низький рівень дефолтів (менше 3%) зміцнюють довіру до банків. Це дає бізнесу впевненість у стабільності кредитних відносин і передбачуваності роботи сектору.

Що цьому передувало

• Після спаду 2022 року банківський сектор відновлював кредитування: у 2023 році обсяг чистих гривневих кредитів бізнесу зріс на 8,7%, у 2024-му – на 12,5%.

• Державна програма «5-7-9%» була головним драйвером підтримки підприємців у перші роки війни: у 2022–2023 роках понад 50% нових кредитів МСП оформлювалися в її межах. Тепер її частка скорочується завдяки здешевленню ринкових умов.

• Якість кредитного портфеля стабільно поліпшується: частка NPL у 2021 році перевищувала 30%, на піку війни у 2022 році – понад 37%, тоді як у 2025-му опустилася до 27%.

• Активи банківського сектору зростають уже четвертий квартал поспіль, тоді як залучення депозитів населення в національній валюті забезпечує стабільне фондове підґрунтя для кредитування бізнесу.